El Gobierno nacional pondrá en marcha este lunes la primera licitación de plazos fijos con fondos de ANSES destinados a financiar créditos hipotecarios, en el marco de un programa que busca ampliar el acceso a préstamos para la compra de la primera vivienda.
La primera subasta, convocada por el Banco Central (BCRA), será por $200.000 millones y constituye la primera etapa de un programa que prevé movilizar hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES.
Cómo funcionará el programa
Los fondos serán colocados entre los bancos mediante licitaciones sucesivas de $200.000 millones. Cada entidad podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada subasta.
El esquema contempla dos alternativas de depósitos: a un año, con un rendimiento mínimo de UVA +2,5%, y a cinco años, con una tasa mínima de UVA +4,5%. Al tratarse de una licitación competitiva, los bancos podrán ofrecer rendimientos superiores para intentar captar una mayor cantidad de fondos.
Una vez adjudicados los depósitos, las entidades deberán utilizar ese fondeo para ofrecer créditos hipotecarios bajo las condiciones establecidas por el Ministerio de Economía.
Qué condiciones tendrán los créditos
Los bancos que reciban los fondos deberán ofrecer préstamos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no podrá superar UVA +7,5% anual.
El monto máximo por persona será de 150.000 UVA, equivalente actualmente a unos $315 millones o US$206.000. Los créditos podrán utilizarse para la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda.
Según las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias.
El objetivo es ampliar el financiamiento
El Gobierno busca que el fondeo de largo plazo permita a los bancos mejorar las condiciones de sus préstamos y ampliar la oferta de créditos hipotecarios.
Desde el Ejecutivo remarcaron que el FGS tendrá un rol de provisión de liquidez, mientras que serán los bancos los encargados de evaluar a los solicitantes y asumir el riesgo crediticio de cada operación.
La iniciativa ya comenzó a generar movimientos en el mercado. Banco Macro redujo su tasa para créditos hipotecarios UVA a 7,5%, mientras que otras entidades ya ofrecen tasas similares o incluso inferiores.
De esta manera, la primera licitación representa el comienzo de un programa con el que el Gobierno busca reactivar el mercado hipotecario, ampliar el acceso a la vivienda y generar condiciones de financiamiento a más largo plazo.
